В до кризисные времена доля невозвратных кредитов даже в размере более 4 % считалась очень опасной. На 1 октября 2009 года данный показатель поднялся до 30%. Банки начали списывать данные кредиты? Как можете оценить качество ссудного портфеля казахских банков в сравнении с другими странами?
     Безусловно, казахстанские показатели качества активов вызывают тревогу. По моему мнению, именно снижение качества активов является наиболее серьезной проблемой для банковской системы.     
      С учетом характера экономики Казахстана, достаточно приемлемым уровнем проблемных кредитов можно считать показатель, не превышающий 10%. Необходимо отметить, что 30% неработающих кредитов является совокупным показателем по банковской системе, который зависит во многом от двух крупных банков – БТА и Альянса. Индивидуальные показатели других банков ниже 30% отметки.
      Если сравнивать показатель качества с Россией, то  по прогнозам некоторых аналитиков, к концу 2009 года уровень невозвратных кредитов достигнет 20%. Ситуация в развитых странах гораздо лучше, что объясняется как зрелостью банковских систем, так и более качественной и менее рисковой политикой кредитования.
      В своих отчетах KzRating высказывал мнение, что качество ссудного портфеля (особенно в корпоративном секторе) может завышаться казахстанскими банками для обеспечения приемлемой для акционеров доходности. Первыми крупную реклассификацию активов в 2008 году провели новые владельцы АТФ Банка (группа UniCredit). Проведенная в текущем году крупная реструктуризация активов «Альянс Банка» и «БТА Банка» свидетельствует о масштабности данной проблемы для казахстанских банков.
       Хотя банки сами получали дисконты от зарубежных кредиторов, но не готовы к предоставлению скидок для своих заемщиков. Есть ли у них возможность предоставить скидки  физическим лицам?
      Во– первых, в настоящее время не представляется возможным говорить о том, что банки получили скидку от зарубежных кредиторов. Данные вопросы только обговариваются с зарубежными кредиторами в рамках переговорного процесса о реструктуризации внешней задолженности. Результаты данных переговоров до настоящего времени остаются неясными. Во-вторых, нужно четко понимать, что банки являются коммерческими организациями, а не государственными органами, в чью задачу входит социальная помощь населению. Сам процесс реструктуризации активов некоторых банков, говорит о том, что они в настоящее время не имеют возможности расплатиться перед внешними кредиторами, не имеют достаточного объема ликвидных активов, продав которые можно ли бы расплатиться с внешними долгами.
       Если банк, не способный в полном объеме обслуживать свои долги станет предоставлять скидки, скорее всего это ухудшит и без того плачевное состояние данного банка вследствие снижения поступлений.
       В целом, возможность предоставления скидок зависит от каждого банка в отдельности. Однако нужно понимать, что послабления в выплатах кредитов не происходят автоматически. В первую очередь заемщику нужно иметь хорошую кредитную историю, доказать, что изменение условий по займу необходимо для продолжения выплат по кредиту и т.д.
      Альянс банк снизил для ипотечников ставку до 13 процентов и дал отсрочку на выплату основного долга на 1 год. Но долг остается за заемщиком. БТА банк рассматривает вариант реструктуризации для корпоративных клиентов. Не кажется ли вам, что данные шаги выгодны в первую очередь для самих банков, для улучшения качества ссудного портфеля?
      Нужно понимать, что если кредит реструктурируется, то он уже является не стандартным и банк должен формировать по нему провизии. Данные шаги могут быть выгодны лишь с той точки зрения, если они принесут снижение просрочек по кредитам. Понятно, что БТА и Альянс Банк в настоящее время являются лидерами по удельной величине неработающих кредитов. Если при проведении реструктуризации кредитов заемщиков, общий объем просроченных кредитов снизится, я думаю, что это вызовет интерес и у других банков.
     Президент во время прямого эфира четко дал понять, что скидок заемщикам не будет. Что теперь можно ожидать от банков? Увеличение исков в суды, усиления давления на   заемщиков со стороны коллекторов?
      Методы работы с проблемными кредитами относятся к компетенции банков, поэтому каждый банк вырабатывает свой комплекс мер, который может включать и работу с коллекторами, и обращение в суд и предоставление отсрочки по платежам. Не думаю, что вопрос о предоставлении скидок заемщикам должен решаться на уровне Президента, тем более что подавляющее число банков является частными коммерческими организациями.     Также не думаю, что произойдет усиление давления на заемщиков, банки просто продолжат работу с проблемными займами. Выступление Президента просто подтвердило очевидный факт: в условиях рыночной экономики каждый заемщик отвечает за свои действия и несет риск невыплаты взятого кредита и всех последствий, с данным фактом связанных.
       Что могут сделать банки для улучшения качества ссудного портфеля?
      В настоящее время нет никаких оснований говорить о том, что процесс ухудшения качества активов казахстанских банков прекратится. Имеющийся ссудный портфель обладает достаточно большой «инерционностью», то есть реального улучшения ситуации можно будет ждать только тогда, когда банки, ужесточив критерии выдачи займов, увеличат долю вновь выданных стандартных займов. Мы ожидаем, продолжения процесса ухудшения качества в среднесрочной перспективе, при этом, «декларируемые» темпы ухудшения активов будут зависеть, в том числе, и от желания менеджмента и владельцев банков показать реальную ситуацию с качеством активов.
       При этом в случае ухудшения макроэкономической ситуации в Казахстане (падение цен на основные сырьевые экспортные товары), можно ожидать дальнейшего резкого ухудшения показателей качества.
       Почему банки не продают залоговые имущества (недвижимость)? Больше из-за репутации или из-за неликвидности квартир, домов и земельных участков?
     Здесь, скорее – всего вопрос ликвидности. Не секрет, что большое количество недвижимости было заложено заемщиками в период роста цен. В настоящее время, в связи с их падением, с одной стороны продажа недвижимости не вернет полностью всех денег, с другой стороны – массированное попадание на рынок залоговых квартир существенно снизит на них цены.